中銀 Cheers Card 是一張把本地餐飲、寵物生活及外幣簽賬放在同一套積分優惠內的信用卡。2026 年下半年，Cheers Visa Infinite 每 HK$1 合資格類別簽賬可獲 10 分，Cheers Visa Signature 則可獲 8 分；若把積分換成現金，宣傳等值分別是 4% 及 3.2%，換成 Asia Miles 則約為 HK$1.5/里及 HK$1.875/里。
不過，「10X」並非所有消費自動享有。持卡人每個曆月要先累積滿 HK$5,000 合資格零售簽賬，餐飲、寵物及外幣交易才獲額外積分。餐飲與寵物共用一個上限，外幣另有上限，三類交易同時受全月總積分上限限制。外幣簽賬還要扣除信用卡手續費，實際現金回報低於 4% 或 3.2%。
本文會比較 Infinite 與 Signature 的門檻、上限、現金及里數價值、外幣淨回報、迎新、年費和機場貴賓室，並用香港用戶常見情境計算 Cheers Card 是否適合你。
本文按截至 2026 年 7 月 29 日可查閱的中銀香港產品頁、Cheers Card 條款及收費表整理。回贈期、費用、商戶分類、迎新及旅遊禮遇可更改，簽賬或申請前應再查看銀行最新版本。
中銀 Cheers Card 有哪兩個版本？
Cheers Card 分為 Visa Infinite 及 Visa Signature。兩張卡都以餐飲、旅遊和生活享受為定位，但申請門檻、積分倍數、每月上限、年費及旅遊禮遇並不相同。
Cheers Visa Infinite
截至現行產品資料：
- 申請年薪要求為 HK$600,000，或持有 HK$1,000,000 資產；
- 主卡年費 HK$3,800，首年豁免；
- 每月總合資格零售簽賬滿 HK$5,000 後，餐飲、寵物生活及外幣簽賬享 10X；
- 10X 等值約 4% 現金回贈或 HK$1.5/里；
- 餐飲與寵物生活首 HK$10,000 可用盡該類別積分上限；
- 外幣零售首 HK$25,000 可用盡該類別積分上限；
- 每月三個類別合計最高 300,000 分；
- 符合季度簽賬要求可享指定機場貴賓室次數；
- 產品頁列出里數兌換手續費豁免及部分 Infinite 專屬旅遊禮遇。
Cheers Visa Signature
截至現行產品資料：
- 申請年薪要求為 HK$150,000；
- 主卡年費 HK$2,000，首年豁免；
- 每月總合資格零售簽賬滿 HK$5,000 後，餐飲、寵物生活及外幣簽賬享 8X；
- 8X 等值約 3.2% 現金回贈或約 HK$1.875/里；
- 餐飲與寵物生活首 HK$7,500 可用盡該類別積分上限；
- 外幣零售首 HK$18,750 可用盡該類別積分上限；
- 每月三個類別合計最高 180,000 分；
- 部分 Visa Infinite 專屬機場及旅遊權益不適用。
如果你只比較倍數，Infinite 明顯較高；但它的申請門檻及年費也較高。Signature 的定位較像入門餐飲與旅遊卡，適合每月相關消費未必很大，但能穩定達到 HK$5,000 總零售門檻的人。
2026 年下半年 10X／8X 如何啟動？
現行積分推廣期由 2026 年 7 月 1 日至 12 月 31 日。兩個版本都要求持卡人在每個曆月累積滿 HK$5,000 合資格零售簽賬。
門檻有三個重點：
- 以曆月計算，即每月 1 日至月底重新開始；
- 主卡及附屬卡簽賬合併計算；
- 達標後，只有合資格餐飲、寵物及外幣零售獲 10X 或 8X，其他一般消費並不因此全部變成高倍積分。
例如，你用 Infinite 在超市簽 HK$3,000，再在本地餐廳簽 HK$2,000，全月合資格零售達 HK$5,000。超市部分通常只獲基本積分，餐廳部分才按條款獲 10X。
如果全月只有 HK$4,900，即使全部是餐廳消費，也未達門檻，只獲基本積分。差 HK$100 便失去額外 9X 或 7X，所以月底應檢查正式交易金額，但不應為了回贈購買不需要的物品。
交易日與入賬日
條款以交易日期計算，但交易須在交易後七日內成功誌賬。月底消費若商戶延遲提交，可能出現認定爭議。額外積分一般於交易月份的下一個月存入主卡賬戶。
保留月結單、電子收據及推廣條款，有助積分不足時查詢。
Infinite 每月上限怎樣計？
Cheers Visa Infinite 的三層上限如下：
- 本地餐飲與寵物生活合計最多 100,000 分，相當於首 HK$10,000 以 10X 計算；
- 外幣零售最多 250,000 分，相當於首 HK$25,000 以 10X 計算；
- 三類合計每月最多 300,000 分，而不是 350,000 分。
最後一點最容易誤解。即使餐飲／寵物上限是 100,000 分，外幣上限是 250,000 分，兩者相加為 350,000 分，全月實際總上限仍只有 300,000 分。
300,000 分按 250 分換 HK$1，可兌換約 HK$1,200 現金；按 15 分換 1 Asia Mile，可換約 20,000 里。
Infinite 超過類別上限的效果
官方例子顯示，若全月 HK$15,000 都是合資格餐飲，所得上限仍是 100,000 分，而不是 150,000 分。按現金計，全月平均回贈因此約為：
HK$400 ÷ HK$15,000 = 約 2.67%
可見「4%」只適用於上限內的部分。若每月餐飲遠高於 HK$10,000，應在用盡 Cheers 上限後轉用另一張餐飲卡。
Signature 每月上限怎樣計？
Cheers Visa Signature 的上限較低：
- 本地餐飲與寵物生活合計最多 60,000 分，相當於首 HK$7,500 以 8X 計算；
- 外幣零售最多 150,000 分，相當於首 HK$18,750 以 8X 計算；
- 三類合計每月最多 180,000 分，而不是 210,000 分。
180,000 分約可換 HK$720 現金或 12,000 Asia Miles。
如果全月 HK$10,000 都是合資格餐飲，官方例子顯示只獲 60,000 分。現金等值 HK$240，平均回贈為 2.4%，低於宣傳的 3.2%。Signature 最有效率的餐飲及寵物消費區間，是達到全月 HK$5,000 門檻後，把高倍類別控制在合共 HK$7,500 以內。
哪些餐飲簽賬符合資格？
合資格餐飲交易要以港幣支付，並由 Visa 或銀行商戶編號辨認為餐廳或食肆。條款列明不包括：
- 酒店宴會；
- 私人宴會及包場派對；
- 設於美食廣場的食肆；
- 設於超級市場或百貨公司內的食肆；
- 俱樂部及會所內的食肆；
- 經 BoC Pay+、AlipayHK 或 WeChat Pay HK 付款的交易。
「在餐廳吃飯」不等於銀行一定收到餐飲商戶編號。例如百貨公司美食櫃位、活動場地餐飲、私人會所及酒店婚宴都可能被排除。
外賣平台亦要視乎平台的商戶分類。產品頁提及外賣與送餐情境，但最終仍以銀行及 Visa 收到的商戶編號為準。若大額訂餐是為了取得積分，應先以小額交易測試。
海外餐廳如何分類？
餐飲高倍類別要求港幣交易。海外餐廳以外幣支付，會被視作合資格旅遊交易，而不是本地餐飲。它使用外幣類別上限，亦會產生外幣交易費。
如果海外商戶讓你選擇港幣結算，月結單顯示港幣便不符合「以外幣交易及支付」的旅遊類別。動態貨幣兌換還可能包含不利匯率，不應只為避免外幣手續費而選港幣。
寵物生活簽賬包括甚麼？
合資格寵物生活交易包括由商戶編號辨認為寵物商店或獸醫的本地交易，實體店及網上簽賬均可。它與本地餐飲共用上限。
以下情況要特別留意：
- 大型網購平台同時售賣寵物及其他用品，商戶編號未必是寵物商店；
- 獸醫以第三方支付連結收款，交易分類可能不同；
- 寵物保險屬金融或保險交易，積分推廣條款一般排除金融產品；
- 透過 AlipayHK、WeChat Pay HK 或 BoC Pay+ 付款不計入高倍積分；
- 寵物美容、寄養或訓練是否符合，取決於商戶編號，不應只按服務名稱推斷。
銀行另有指定寵物商戶折扣，例如 PRIVATE i PETS 服務優惠及 OneDegree 指定寵物保險推廣。商戶折扣與 Cheers 積分是兩套規則：即使享有即時折扣，交易是否獲 10X／8X 仍要按積分條款判斷。
外幣簽賬的「4%」實際剩多少？
中銀 Cheers 的外幣高倍積分要求月結單上的簽賬貨幣是外幣。現行中銀 Visa／Mastercard 港幣信用卡外幣交易手續費為交易額 1.95%。
因此，以現金回贈計算：
- Infinite：4% 等值回贈 − 1.95% 手續費 = 約 2.05% 淨回贈；
- Signature：3.2% 等值回贈 − 1.95% 手續費 = 約 1.25% 淨回贈。
以上尚未計算 Visa 匯率與你自己比較匯率的差異，但已比直接引用 4% 或 3.2% 更接近實際。
外幣 HK$10,000 例子
假設折算港幣後的外幣交易為 HK$10,000，而且全月已達門檻：
Infinite：
- 獲 100,000 分；
- 現金等值約 HK$400；
- 外幣手續費約 HK$195；
- 淨現金收益約 HK$205，即約 2.05%；
- 或把 100,000 分換成約 6,667 Asia Miles。
Signature：
- 獲 80,000 分；
- 現金等值約 HK$320；
- 外幣手續費約 HK$195；
- 淨現金收益約 HK$125，即約 1.25%；
- 或把 80,000 分換成約 5,333 Asia Miles。
如果選擇里數，手續費仍然存在。除此之外，100,000 分本可換 HK$400，改換 6,667 里等於放棄 HK$400，隱含機會成本約每里 HK$0.06。只有你預計每里兌換價值高於這個水平，而且有可用機位時，里數才比現金更值得。
海外選港幣結算並非解決方法
在海外或境外網站選港幣結算：
- 不符合 Cheers 外幣高倍類別；
- 商戶的動態貨幣兌換匯率可能較差；
- Visa 境外港幣交易目前可涉及跨境港元交易費；
- 中銀已公布由 2026 年 8 月 17 日起，Visa 及 Mastercard 境外港幣交易費調整為 1%。
所以，應比較「外幣手續費後的總成本」與「港幣結算的商戶匯率及跨境費」，而不是看到港幣就以為沒有成本。
現金回贈還是 Asia Miles？
中銀積分的兩個常用參考兌換比率是：
- 250 分 = HK$1 現金回贈；
- 15 分 = 1 Asia Mile。
換算後，無論 10X 還是 8X，每放棄 HK$1 現金都取得約 16.67 里，即每里機會成本約 HK$0.06。
選現金較適合：
- 沒有明確旅程；
- 不想承擔里數貶值或機位不足；
- 只會兌換低價經濟艙；
- 希望回報簡單及可直接使用。
選 Asia Miles 較適合：
- 已找到可兌換航班；
- 需要補足少量里數出票；
- 可在商務艙、旺季或昂貴航線取得較高每里價值；
- 能承擔改票、取消及稅費；
- Cheers 的里數兌換手續費豁免仍然適用。
不要因「HK$1.5/里」看來很低就大量累積。里數只有在成功兌換後才產生價值。
三個每月消費情境
情境一：Infinite 月簽 HK$5,000，本地餐飲佔 HK$3,000
假設其餘 HK$2,000 是合資格一般零售：
- 全月達到 HK$5,000 啟動門檻；
- HK$3,000 餐飲獲 30,000 分；
- HK$2,000 一般零售按基本 1X，獲 2,000 分；
- 合共約 32,000 分；
- 現金等值約 HK$128，整月平均約 2.56%；
- 或約 2,133 Asia Miles。
雖然餐飲本身是 4%，整月總回贈不是 4%，因為一般零售只得基本積分。
情境二：Signature 月簽 HK$10,000，全部是本地餐飲
Signature 的餐飲及寵物上限為 60,000 分：
- 首 HK$7,500 對應 8X 上限；
- 全月最多約 60,000 分；
- 現金等值 HK$240；
- 全月平均回贈約 2.4%；
- 或約 4,000 Asia Miles。
如果你有另一張餐飲卡，可以在 Cheers 累積至 HK$7,500 後分流，避免超出高倍上限。
情境三：Infinite 有 HK$5,000 寵物消費及 HK$30,000 外幣消費
全月共 HK$35,000：
- 寵物交易及外幣交易均符合類別；
- 受全月 300,000 分總上限限制；
- 現金等值最高 HK$1,200；
- 或最高 20,000 Asia Miles；
- 外幣部分約有 HK$585 手續費，即 HK$30,000 × 1.95%；
- 若選現金，全月扣除外幣手續費後淨收益約 HK$615；
- 全月淨回贈約 1.76%。
這個例子反映，即使積分達到最高上限，外幣手續費及超出類別上限的消費仍會拉低整體回報。
迎新獎賞點計？
現行迎新推廣至 2026 年 12 月 31 日，適用於符合「新信用卡客戶」定義的申請人。
Cheers Visa Infinite：
- 發卡月及其後首兩個曆月累積合資格簽賬 HK$12,000；
- 基本迎新 225,000 分；
- 約值 HK$900 現金或 15,000 里；
- 若同時符合「私人財富」或「中銀理財」資格，可額外獲 75,000 分；
- 總計最高 300,000 分，即約 HK$1,200 或 20,000 里。
Cheers Visa Signature：
- 同一簽賬期累積合資格簽賬 HK$10,000；
- 基本迎新 150,000 分；
- 約值 HK$600 現金或 10,000 里；
- 合資格理財客戶額外 75,000 分；
- 總計最高 225,000 分，即約 HK$900 或 15,000 里。
誰不算新客戶？
迎新一般不適用於現有中銀港幣或雙幣信用卡主卡持卡人，以及申請前 12 個月內曾持有或取消相關主卡的人士。附屬卡、指定商務卡或其他例外以正式條款為準。
同一推廣期申請兩張或以上中銀信用卡，通常只可取得一項迎新。交易亦需在交易後七日內成功誌賬。
迎新排除項目包括電子錢包、八達通增值、繳費、交稅、租金、學費、保險、金融產品、分期、PayPal 或支付寶指定支付系統及個人轉賬等。不要用不合資格交易湊門檻。
年費是否容易豁免？
Infinite 主卡年費 HK$3,800，Signature 主卡年費 HK$2,000，兩者首年豁免。首年免費不等於永久免年費。
部分指定中銀香港理財客戶可按產品安排享年費豁免，但一般持卡人第二年能否豁免、需要多少年度簽賬或能否致電申請，應以銀行當時政策為準，不應把客服酌情處理當作保證。
續卡前可用以下公式：
年度實得價值 = 現金或里數價值 + 實際使用的旅遊禮遇 − 外幣費用 − 年費 − 放棄其他信用卡的回贈
若你一年只使用數次餐飲高倍，年費可能吞噬回贈。Infinite 的價值更依賴貴賓室、里數兌換費豁免及旅遊服務是否真正有用。
機場貴賓室與旅遊禮遇
Cheers Visa Infinite 產品頁列明，每季累積簽賬 HK$15,000，可享兩次指定 Plaza Premium Lounge 免費使用次數，並可與同行者分享。使用前要核對：
- 季度定義及合資格簽賬；
- 次數何時存入；
- 指定機場及貴賓室名單；
- 同行者是否扣除另一個使用次數；
- 使用時是否需要實體卡、登機證或預約；
- 未用次數能否帶到下一季。
若每季本來已會簽 HK$15,000，貴賓室是額外價值；若為了兩次入場刻意增加消費，通常不划算。
產品頁亦列出指定 Qatar Airways 機票折扣、Hotels.com 長住折扣、機場轎車及旅遊意外保障等，但部分權益只適用 Infinite，並受預訂代碼、指定網站、日期、名額及保險條款限制。搜尋到「15% off」不代表所有票價都比其他渠道便宜，仍要比較最終價格及取消條款。
哪些交易不獲額外積分？
現行條款常見排除項目包括：
- BoC Pay+、AlipayHK、WeChat Pay HK 等電子錢包交易；
- 八達通增值或自動增值；
- PayPal 或支付寶指定支付系統繳費；
- 現金透支、套現及現金存戶；
- 自動轉賬、繳費、交稅、電訊、學費、租金及公用服務；
- 分期付款及商戶免息分期供款；
- 年費、利息、財務費用及手續費；
- 儲值卡、禮品卡及電子錢包增值；
- 個人對個人轉賬；
- 保險、基金、股票、存款、外匯及物業等金融交易；
- 賭博、慈善及非牟利機構交易；
- 未經授權、退款或沒有有效簽賬存根的交易。
Apple Pay、Google Pay 及 Samsung Pay 的合資格零售交易可以計算，但底層商戶類別仍要符合餐飲、寵物或外幣規則。流動支付方式本身不會把普通交易變成高倍類別。
申請 Cheers Card 前檢查清單
申請前可回答以下問題：
- 我每月能否自然達到 HK$5,000 合資格零售簽賬？
- 本地餐飲與寵物支出是否在 Infinite HK$10,000 或 Signature HK$7,500 上限內？
- 外幣消費扣除 1.95% 手續費後，淨回贈仍吸引嗎？
- 我想取現金，還是已有 Asia Miles 兌換目標？
- 我是否符合新客戶迎新定義？
- 我能否在發卡月及其後兩個曆月完成迎新門檻？
- 我是否符合 Infinite 的收入或資產要求？
- 第二年年費若不能豁免，我會否繼續持有？
- 每季 HK$15,000 簽賬是否本來就會發生？
- 我會否真的使用貴賓室、里數兌換費豁免及旅遊禮遇？
若你主要使用電子錢包、每月消費不穩定，或外幣簽賬非常高而不會分流，Cheers Card 未必是最簡單的選擇。
中銀 Cheers Card 常見問題
Cheers Card 是否所有餐飲都有 4%？
不是。Infinite 需要每月先累積滿 HK$5,000 合資格零售簽賬，合資格本地港幣餐飲才有 10X，並與寵物生活共用 100,000 分上限。酒店宴會、美食廣場、會所及指定電子錢包交易不包括在內。
Signature 是否也是 HK$1.5/里？
不是。Signature 為 8X，即每 HK$1 約 8 分；按 15 分換 1 里，約為 HK$1.875/里。Infinite 10X 才約為 HK$1.5/里。
每月 HK$5,000 是否一定要全部是餐飲？
不用。門檻是全月合資格零售簽賬總額，但只有餐飲、寵物生活及外幣交易獲高倍積分。一般零售可協助達門檻，通常只賺基本積分。
外幣 4% 是否已扣除手續費？
沒有。Infinite 的 4% 是積分按現金比率計算的等值回贈。扣除現行 1.95% 外幣交易費後，淨現金回贈約 2.05%；Signature 約 1.25%。
海外餐廳算餐飲還是旅遊？
以外幣支付的海外餐廳交易按條款視作旅遊／外幣類別，使用外幣上限並涉及外幣交易費。
寵物保險可否獲 10X 或 8X？
積分條款排除金融及保險交易，所以不應假設寵物保險保費有高倍積分。指定保險折扣是另一項商戶優惠，與積分資格分開。
Infinite 貴賓室是否無條件免費？
不是。產品頁列明每季累積簽賬 HK$15,000 才可享兩次指定貴賓室使用次數，實際入場及同行者安排受最新條款和名單限制。
Cheers Card 是否永久免年費？
不是。Infinite 年費 HK$3,800，Signature 年費 HK$2,000，主卡首年豁免。第二年豁免安排要按銀行最新政策或指定理財戶口資格。
Cheers Card 換里數是否免手續費？
產品頁現時把里數兌換手續費豁免列作 Cheers Card 禮遇。兌換前仍應確認適用卡種、航空夥伴、最低兌換單位及最新收費。
迎新最高有多少？
Infinite 基本 225,000 分，合資格理財客戶連額外獎賞最高 300,000 分；Signature 基本 150,000 分，連額外獎賞最高 225,000 分。簽賬門檻分別為 HK$12,000 及 HK$10,000。
總結：Cheers Card 適合有規律餐飲及旅遊支出的人
中銀 Cheers Card 的強項，是把本地餐飲、寵物生活及外幣簽賬集中到同一張卡，並讓持卡人選擇現金或 Asia Miles。Infinite 在上限內可達 10X，另有季度貴賓室及旅遊禮遇；Signature 門檻較低，以 8X 為主。
它的主要限制是每月 HK$5,000 啟動門檻、類別商戶編號、三層積分上限及外幣手續費。Infinite 所謂 4% 外幣回贈，扣除 1.95% 費用後約剩 2.05%；Signature 則約 1.25%。超出餐飲、寵物或全月積分上限後，平均回贈會再下降。
最實際的用法是：月初估算餐飲、寵物和外幣支出，確認自然達到 HK$5,000 門檻；在高倍上限內使用 Cheers，超出便分流。選里數前先確認機位和兌換價值，續卡前把年費及實際使用的貴賓室次數一併計算。這樣才能判斷 Cheers Card 是否真正適合自己的香港消費模式。
